我省開展首貸續(xù)貸服務(wù)中心試點(diǎn)創(chuàng)建

打通堵點(diǎn)卡點(diǎn)，讓銀企對(duì)接更順暢

“得益于首貸續(xù)貸服務(wù)中心牽線，我們享受到銀行提供的無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，既避免了貸款逾期，還降低了倒貸成本?！?月25日，順平縣匯雨腸衣有限公司收到一筆200萬元貸款，總經(jīng)理王雨為順平縣首貸續(xù)貸服務(wù)中心點(diǎn)贊。

設(shè)立首貸續(xù)貸服務(wù)中心試點(diǎn)，打破銀企信息不對(duì)稱

在滄州渤海新區(qū)黃驊市政務(wù)服務(wù)大廳一樓，設(shè)有首貸續(xù)貸服務(wù)中心窗口。這里有15家商業(yè)銀行長期入駐，提供40余種信貸產(chǎn)品和服務(wù)。

去年4月，信聯(lián)電子材料科技股份有限公司有貸款需求，財(cái)務(wù)總監(jiān)劉穎娟沒有跟以往一樣逐家跑銀行，而是前往首貸續(xù)貸服務(wù)中心。在工作人員的精準(zhǔn)推薦下，信聯(lián)電子很快就獲得建行滄州中捷支行信用貸款1000萬元。

相比銀行網(wǎng)點(diǎn)，來服務(wù)中心辦業(yè)務(wù)，企業(yè)可以“貨比三家”，一次性獲悉所有銀行的貸款產(chǎn)品信息，還能用足各項(xiàng)貸款配套優(yōu)惠政策。

我省中小微企業(yè)數(shù)量多。長期以來，金融服務(wù)普及面難以有效覆蓋到所有企業(yè)，存在中小微企業(yè)首貸不易融資難、續(xù)貸不暢融資慢等問題。

“企業(yè)融資難的原因之一就是銀企信息不對(duì)稱，金融服務(wù)需求端和供給端難以形成有效溝通?！笔∥鹑谵k協(xié)調(diào)處負(fù)責(zé)人楊博說，許多企業(yè)有貸款需求，但對(duì)各個(gè)銀行貸款產(chǎn)品和政策不了解；銀行想放貸，但對(duì)企業(yè)真實(shí)財(cái)務(wù)狀況、生產(chǎn)狀況等不了解。

如何打通堵點(diǎn)，讓銀企對(duì)接更加順暢？

“對(duì)標(biāo)先進(jìn)做法?！睏畈┱f，2022年下半年，他們前往北京市學(xué)習(xí)調(diào)研，了解到政府設(shè)立了北京市貸款服務(wù)中心，組織金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一場(chǎng)所集中辦公、現(xiàn)場(chǎng)提供企業(yè)貸款業(yè)務(wù)受理審批。中心運(yùn)行后，大幅壓縮了企業(yè)貸款申請(qǐng)材料和銀行審批時(shí)限，降低了企業(yè)融資成本。

去年3月，借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我省實(shí)際，省地方金融監(jiān)管局、人行石家莊中心支行(現(xiàn)為人行河北省分行)等四部門聯(lián)合印發(fā)了《河北省首貸續(xù)貸服務(wù)中心試點(diǎn)方案》。

根據(jù)方案，我省創(chuàng)建首貸續(xù)貸服務(wù)中心試點(diǎn)，組織各類金融機(jī)構(gòu)集中入駐，著力構(gòu)建一站式金融服務(wù)場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)和產(chǎn)品“可視可比可選”，提高融資對(duì)接效率，簡(jiǎn)化融資流程，降低融資成本。

試點(diǎn)創(chuàng)建初期，楊博曾擔(dān)心金融機(jī)構(gòu)不情愿派人入駐首貸續(xù)貸服務(wù)中心，沒想到各機(jī)構(gòu)參與意愿非常強(qiáng)烈。

建行滄州中捷支行信貸負(fù)責(zé)人楊旺宇表示，政府設(shè)立首貸續(xù)貸服務(wù)中心，打通工商登記、稅務(wù)等信息，為入駐金融機(jī)構(gòu)推送有貸款需求的企業(yè)，讓他們?cè)诮档头刨J風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，精準(zhǔn)對(duì)接潛在客戶提高獲客量。

在燕山大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授王韶華看來，我省在各地設(shè)立首貸續(xù)貸服務(wù)中心，讓政府當(dāng)“中介”，實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資“開正門”，打通了企業(yè)“首貸難、續(xù)貸慢”和銀行“獲客難”等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，拓寬了企業(yè)融資渠道，提高了資金供需銜接效率，有助于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

持續(xù)拓展服務(wù)廣度深度，切實(shí)提升企業(yè)獲得感

改革從來不是一蹴而就的，都是一個(gè)與時(shí)俱進(jìn)、不斷深化的過程。

近日，在石家莊高新區(qū)首貸續(xù)貸服務(wù)中心舉辦的一場(chǎng)銀企對(duì)接會(huì)上，河北熱點(diǎn)科技股份有限公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人張建玲分享了他們快捷融資的故事，并為服務(wù)中心點(diǎn)贊。

去年融資時(shí)，熱點(diǎn)科技就是在服務(wù)中心推薦下獲得某銀行“稅貸”200萬元。交易結(jié)束，服務(wù)并沒有結(jié)束，服務(wù)中心工作人員楊海始終跟蹤企業(yè)經(jīng)營及資金需求情況。今年6月，楊海致電張建玲，詢問是否需要貸款。

“我們今年研發(fā)投入加大，流動(dòng)資金緊張，正需要注入資金。”張建玲說，他們一趟也沒跑，就享受到銀行工作人員上門服務(wù)。雙方對(duì)接不到一周，企業(yè)就獲得銀行授信400萬元。

在農(nóng)行石家莊新區(qū)科技支行客戶經(jīng)理馬馳洋看來，服務(wù)中心搭建石家莊高新區(qū)企業(yè)創(chuàng)新積分信息平臺(tái)，為域內(nèi)企業(yè)繪制創(chuàng)新積分“精準(zhǔn)畫像”，讓他們可快速了解企業(yè)信息和發(fā)展?jié)摿Γ?jiǎn)化企業(yè)調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程，快速達(dá)成合作。

在首貸續(xù)貸服務(wù)基礎(chǔ)上，我省各試點(diǎn)不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，持續(xù)完善提升服務(wù)方式、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)流程等。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品，精準(zhǔn)服務(wù)企業(yè)。

當(dāng)銀行貸款即將到期時(shí)，小微企業(yè)往往陷入困境:籌備還款的同時(shí)還要爭(zhēng)取新一輪貸款，代價(jià)不菲的“過橋”資金成了難以邁過的坎。

“續(xù)貸不用還本，省時(shí)省力又省錢?！鼻鼗蕧u冀紅經(jīng)貿(mào)集團(tuán)有限責(zé)任公司財(cái)務(wù)總監(jiān)常媛媛說，前不久他們因采購原材料，流動(dòng)資金緊張，又有一筆1000萬元貸款即將到期，一下子犯了愁。

秦皇島市北戴河區(qū)首貸續(xù)貸服務(wù)中心工作人員獲悉后，幫他們對(duì)接到郵儲(chǔ)銀行秦皇島市北戴河支行。銀行為企業(yè)快速辦理了無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，降低了企業(yè)融資成本和時(shí)間成本。

我省各地金融創(chuàng)新產(chǎn)品“多點(diǎn)開花”。滄州、廊坊、石家莊、唐山、保定等地試點(diǎn)推出專精特新貸、冀時(shí)貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸、數(shù)據(jù)貸、科技易貸等創(chuàng)新產(chǎn)品，讓金融活水精準(zhǔn)灌溉實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

優(yōu)化服務(wù)方式，提升服務(wù)效能。

在辦理貸款擔(dān)保過程中，河北卓意電纜輔料有限公司暫時(shí)無法提供部分材料，在簽署容缺辦理承諾書、承諾7天內(nèi)補(bǔ)齊缺失材料后，其擔(dān)保申請(qǐng)快速通過擔(dān)保公司審批，及時(shí)獲得銀行貸款500萬元。

聚焦企業(yè)急難愁盼，各試點(diǎn)不斷創(chuàng)新優(yōu)化服務(wù)方式。

衡水市級(jí)試點(diǎn)重點(diǎn)推進(jìn)“智慧+金融”，創(chuàng)新信用信息與人工智能相結(jié)合的融資服務(wù)模式，打破銀企信息壁壘，實(shí)現(xiàn)高效匹配資金供需。

營造融資暢通的金融環(huán)境，經(jīng)營主體和金融機(jī)構(gòu)都說“好”

著眼于營造多元保障、融資暢通的金融環(huán)境，河北在全省推行首貸續(xù)貸服務(wù)中心試點(diǎn)，受到經(jīng)營主體和金融機(jī)構(gòu)普遍歡迎。

這個(gè)試點(diǎn)，顯著提高了融資對(duì)接效率。

“政府設(shè)立首貸續(xù)貸服務(wù)中心，銀企對(duì)接更安心、更便捷，顯著提高了融資對(duì)接效率?！焙颖蔽鳜旊姍C(jī)股份有限公司負(fù)責(zé)人說。

一年多來，我省分批在11個(gè)設(shè)區(qū)市和定州市設(shè)立53個(gè)試點(diǎn)，有效疏通融資“堵點(diǎn)”，累計(jì)接受8.8萬家企業(yè)咨詢首貸、續(xù)貸業(yè)務(wù)，為企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)2.1萬余筆，惠企利民水平持續(xù)提升。

這個(gè)試點(diǎn)，簡(jiǎn)化了融資流程、降低了融資成本。

不少入駐服務(wù)中心的金融機(jī)構(gòu)建立續(xù)貸審批綠色通道，精簡(jiǎn)優(yōu)化審批流程，縮減申請(qǐng)材料要件數(shù)量，大力推行無還本續(xù)貸服務(wù)，不僅讓企業(yè)減少斷貸風(fēng)險(xiǎn)，還降低了因“過橋倒貸”衍生的融資成本。

王韶華認(rèn)為，試點(diǎn)建立區(qū)域原生的信用系統(tǒng)，將金融服務(wù)貫穿“最初一公里”與“最后一公里”，有助于構(gòu)建更加穩(wěn)定、高效、可持續(xù)的金融生態(tài)和健康的營商環(huán)境。

以試點(diǎn)撬動(dòng)金融環(huán)境大提升。我省積極構(gòu)建金融場(chǎng)景，以線上線下融合服務(wù)方式，大力開展金融服務(wù)技術(shù)創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新，努力將服務(wù)中心打造成金融政策的“集散地”、金融服務(wù)“示范點(diǎn)”、金融創(chuàng)新“試驗(yàn)田”。

金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。2023年，全省新增貸款突破一萬億元，新增存款創(chuàng)新高，社會(huì)融資規(guī)模增量創(chuàng)新高，普惠小微貸款同比增長33.1%。

楊博表示，他們將按照“延伸、拓展、提升”的思路，進(jìn)一步深化首貸續(xù)貸服務(wù)中心試點(diǎn)創(chuàng)建，穩(wěn)步擴(kuò)大試點(diǎn)覆蓋面，探索推廣小微企業(yè)首貸貼息、無還本續(xù)貸獎(jiǎng)勵(lì)和貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)燃?lì)政策，讓首貸續(xù)貸服務(wù)中心成為河北營商環(huán)境的“金名片”。