日前，平安銀行召開(kāi)2022年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)平安集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席首席執(zhí)行官，平安銀行董事長(zhǎng)謝永林與管理層一起，對(duì)上半年整體經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行了詳細(xì)披露

2022年上半年，平安銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng)，營(yíng)業(yè)收入920.22億元，同比增長(zhǎng)8.7%，非利息收入同比增長(zhǎng)10.4%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)220.88億元，同比增長(zhǎng)25.6%，呈現(xiàn)較為穩(wěn)定的盈利能力，資產(chǎn)管理成效顯著，存款規(guī)模增長(zhǎng)9.5%，負(fù)債成本率從兩年前的2.42%大幅優(yōu)化至2.16%，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)保持穩(wěn)定，不良貸款率和撥備覆蓋率達(dá)到歷史最好水平。

2022年上半年，國(guó)內(nèi)疫情多次復(fù)發(fā)，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜嚴(yán)峻但平安銀行還是交出了一份讓股東和管理層滿意的答卷同時(shí)，經(jīng)過(guò)五年的轉(zhuǎn)型發(fā)展，平安銀行的零售名片贏得了市場(chǎng)認(rèn)可

對(duì)于過(guò)去五年的轉(zhuǎn)型之旅，謝永林表示:平安銀行一直堅(jiān)定不移地推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型，但要實(shí)現(xiàn)中國(guó)最好，全球領(lǐng)先的智能零售銀行的宏偉目標(biāo)，需要顛覆性的商業(yè)模式經(jīng)過(guò)平安銀行一年的規(guī)劃和半年的實(shí)施，該模式已被確立為零售業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的第二條曲線，被稱為五位一體模式

五位一體模式是由開(kāi)放銀行，AI銀行，遠(yuǎn)程銀行，線下銀行，綜合銀行共同構(gòu)建的數(shù)字化，智能化零售客戶管理模式該模式以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以AI為核心，通過(guò)精準(zhǔn)的客戶畫(huà)像識(shí)別，基于場(chǎng)景數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)分析，高效組織內(nèi)部資源，為客戶提供精準(zhǔn)服務(wù)

在謝永林看來(lái)，零售五位一體的模式是顛覆性的。

首先，這種模式顛覆了傳統(tǒng)的客戶分級(jí)管理理念，實(shí)現(xiàn)了全客戶分組管理平安銀行通過(guò)五年來(lái)積累的科技能力，打造了AI客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，與遠(yuǎn)程團(tuán)隊(duì)，線下團(tuán)隊(duì)形成客戶服務(wù)合力其中，AI團(tuán)隊(duì)的優(yōu)勢(shì)是成本和效率，長(zhǎng)跑隊(duì)的優(yōu)勢(shì)是專業(yè)性和全面性，線下團(tuán)隊(duì)的優(yōu)勢(shì)是溫度和信任

其次，這種模式真正做到了以客戶為中心，做到了全程陪伴發(fā)布會(huì)上，謝永林舉了一個(gè)例子:對(duì)于同一個(gè)客戶，在年輕階段，平安銀行通過(guò)消費(fèi)金融和信用卡幫助解決了住房，購(gòu)車，消費(fèi)等實(shí)際需求，伴隨著客戶財(cái)富的積累，平安銀行為客戶提供專業(yè)的資產(chǎn)配置服務(wù)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值，當(dāng)客戶有家庭，有后代時(shí)，平安銀行還可以及時(shí)提供教育，醫(yī)療，財(cái)富傳承等多元化服務(wù)

這種陪伴式服務(wù)在傳統(tǒng)人工服務(wù)模式下難以實(shí)現(xiàn)，面臨著成本高，復(fù)制難的問(wèn)題但基于五位一體的模式，AI和大數(shù)據(jù)技術(shù)會(huì)根據(jù)客戶的成長(zhǎng)階段和場(chǎng)景，及時(shí)準(zhǔn)確地生成客戶營(yíng)銷策略，從而更容易實(shí)現(xiàn)覆蓋客戶全生命旅程的管理體系，真正踐行以客戶為中心的服務(wù)理念

第三，這種模式是真正的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理在傳統(tǒng)的商業(yè)模式中，體驗(yàn)驅(qū)動(dòng)占主導(dǎo)地位可是，伴隨著客戶金融需求的日益?zhèn)€性化，體驗(yàn)驅(qū)動(dòng)往往不準(zhǔn)確，造成資源浪費(fèi)但在五位一體模式下，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)是客戶管理的核心，它能在合適的時(shí)間，合適的場(chǎng)景下為客戶提供合適的服務(wù)這三個(gè)適當(dāng)?shù)谋澈笫菙?shù)據(jù)和AI的作用，也是精細(xì)化管理的具體體現(xiàn)，對(duì)零售業(yè)務(wù)的成本控制至關(guān)重要

對(duì)于五位一體模式的實(shí)踐，平安銀行的地方試點(diǎn)也顯示出可喜的成效截至上半年末，非商品公募持倉(cāng)客戶數(shù)增長(zhǎng)43.9%，信用卡生息資產(chǎn)日均余額增長(zhǎng)20.1%，新能源汽車貸款同比增長(zhǎng)45%，零售成本收入比去年同期下降1.54個(gè)百分點(diǎn)

通過(guò)五位一體模式，平安銀行將實(shí)現(xiàn)更高的效率和更低的成本AI客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)可以7*24小時(shí)工作，團(tuán)隊(duì)也可以在線下AI賦能下插上科技的翅膀得益于更加精準(zhǔn)有效的資源配置，成本收入比將進(jìn)一步大幅優(yōu)化謝永林表示，這些節(jié)省下來(lái)的成本將分為三部分，三分之一回饋客戶，三分之一激勵(lì)員工，三分之一留在公司，實(shí)現(xiàn)各方共贏，落實(shí)金融服務(wù)的政治性，人本性和普惠性

五年來(lái)，平安銀行堅(jiān)持不懈地科技投入，推進(jìn)數(shù)據(jù)能力，運(yùn)營(yíng)能力，風(fēng)險(xiǎn)能力等中臺(tái)能力的集中開(kāi)放，構(gòu)建扁平化，敏捷化的組織架構(gòu)和運(yùn)營(yíng)機(jī)制這種完全由技術(shù)驅(qū)動(dòng)的商業(yè)模式花了很長(zhǎng)時(shí)間才成為現(xiàn)實(shí)

在謝永林看來(lái)，五位一體模式是一個(gè)系統(tǒng)性，全局性的工作，帶動(dòng)平安銀行成為中國(guó)乃至全球領(lǐng)先的零售商業(yè)銀行，真正鍛造規(guī)模最大，體驗(yàn)最好，成本最低，技術(shù)最強(qiáng)的護(hù)城河優(yōu)勢(shì)這種模式將成為未來(lái)平安銀行零售的基礎(chǔ)項(xiàng)目伴隨著模式的全面實(shí)施，未來(lái)零售業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)空間值得期待

大眾和資本同行在探索零售顛覆和創(chuàng)新的同時(shí)，也按照既定的策略進(jìn)行博弈，堅(jiān)持發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)并重，呈現(xiàn)出穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

對(duì)公業(yè)務(wù)方面，平安銀行聚焦兩大賽道，堅(jiān)定前行一是技術(shù)驅(qū)動(dòng)交易銀行服務(wù)小微企業(yè)，沿著供應(yīng)鏈，通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈緩解小微企業(yè)融資難，貴的問(wèn)題，二是以投行為驅(qū)動(dòng)的復(fù)雜投融資服務(wù)的大中型企業(yè)聚焦專業(yè)化創(chuàng)新，高端制造，綠色金融等領(lǐng)域，構(gòu)建了真正的投行，真正的研究行，真正的當(dāng)事人的能力，打通了直接融資+間接融資，幫助客戶降低融資成本，提高融資效率，幫助實(shí)體經(jīng)濟(jì)更好的質(zhì)量發(fā)展

上半年供應(yīng)鏈融資額同比增長(zhǎng)24%，普惠性小微企業(yè)貸款規(guī)模超過(guò)4000億元，綠色金融貸款余額比上年末增長(zhǎng)43%，M&A業(yè)務(wù)余額較年初增長(zhǎng)23%。

展望下半年，謝永林表示:正如中報(bào)記者會(huì)的主題風(fēng)雨兼程，見(jiàn)彩虹一樣，面對(duì)外部挑戰(zhàn)，平安銀行將保持戰(zhàn)略定力，優(yōu)化戰(zhàn)略，積蓄能量，信守承諾，說(shuō)到做到，創(chuàng)造更大的業(yè)務(wù)價(jià)值，以穩(wěn)健而深遠(yuǎn)的業(yè)績(jī)回報(bào)市場(chǎng)信任！