利用數(shù)字普惠金融拯救肖偉

要讓數(shù)字普惠金融更好地幫助小微企業(yè)，應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)數(shù)字普惠金融信貸的定向發(fā)放，增加小微企業(yè)整體信貸投放，設(shè)計(jì)適合小微企業(yè)發(fā)展的數(shù)字普惠金融產(chǎn)品，還要通過(guò)各方合作，實(shí)現(xiàn)政府，金融機(jī)構(gòu)，企業(yè)三方聯(lián)動(dòng)，共同構(gòu)建數(shù)字普惠金融長(zhǎng)效機(jī)制。

一段時(shí)間以來(lái)，圍繞小微企業(yè)等市場(chǎng)主體的金融支持問(wèn)題，黨中央，國(guó)務(wù)院先后出臺(tái)了多項(xiàng)政策措施，引導(dǎo)商業(yè)銀行支持小微企業(yè)發(fā)展今年3月召開(kāi)的中央全面深化改革委員會(huì)第二十四次會(huì)議審議通過(guò)的《關(guān)于推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)要有序推進(jìn)數(shù)字普惠金融發(fā)展日前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)小微金融工作專(zhuān)題會(huì)議，明確提到銀行機(jī)構(gòu)要層層落實(shí)小微企業(yè)信貸計(jì)劃，大型國(guó)有銀行要確保全年新增普惠性小微企業(yè)貸款1.6萬(wàn)億元這些舉措對(duì)于充分發(fā)揮數(shù)字普惠金融的作用，更有效地為小微企業(yè)解困具有重要意義

數(shù)字普惠金融作為當(dāng)前金融發(fā)展的新產(chǎn)品，可以有效解決金融的最后一公里問(wèn)題中國(guó)的數(shù)字普惠金融已經(jīng)與銀行，非銀行金融機(jī)構(gòu)，金融科技企業(yè)等形成了生態(tài)圈作為其服務(wù)主體的數(shù)字銀行，消費(fèi)金融，供應(yīng)鏈金融等作為其服務(wù)渠道，小微企業(yè)融資，鄉(xiāng)村振興等以支付系統(tǒng)和信用系統(tǒng)為基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶(hù)的低成本精準(zhǔn)對(duì)接和全覆蓋，平衡普惠金融的服務(wù)對(duì)象，緩解小微企業(yè)融資約束問(wèn)題

數(shù)字普惠金融作為數(shù)字化推動(dòng)傳統(tǒng)普惠金融發(fā)展的新形式，其產(chǎn)品從單一的信貸業(yè)務(wù)拓寬到包括信貸，保險(xiǎn)，理財(cái)?shù)榷喾矫娴漠a(chǎn)品體系如何利用好數(shù)字普惠金融，幫助小微企業(yè)脫困，是一個(gè)亟待解決的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題在實(shí)踐中，已經(jīng)構(gòu)建了許多面向中小企業(yè)的數(shù)字普惠金融產(chǎn)品，但數(shù)字普惠金融產(chǎn)品的利率普遍高于常規(guī)信貸產(chǎn)品同時(shí)，不同地區(qū)的數(shù)字普惠金融和小微企業(yè)發(fā)展水平參差不齊因此，商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)數(shù)字普惠金融信貸的定向投放，增加小微企業(yè)整體信貸投放

進(jìn)一步用數(shù)字普惠金融幫助小微企業(yè)，需要定期分析比較數(shù)字普惠金融小微企業(yè)的融資情況，設(shè)計(jì)適合小微企業(yè)發(fā)展的數(shù)字普惠金融產(chǎn)品金融監(jiān)管部門(mén)要適當(dāng)放寬數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門(mén)檻和經(jīng)營(yíng)條件，擴(kuò)大非銀行金融機(jī)構(gòu)數(shù)字普惠金融規(guī)模，讓小微企業(yè)從更廣泛的渠道獲得融資根據(jù)不同地區(qū)數(shù)字普惠金融和小微企業(yè)的實(shí)際情況，數(shù)字普惠金融的發(fā)展策略需要進(jìn)一步差異化目前，東部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，應(yīng)加強(qiáng)進(jìn)出口小額貿(mào)易和商業(yè)流通領(lǐng)域數(shù)字普惠金融產(chǎn)品的研發(fā)和推廣中西部地區(qū)多為農(nóng)業(yè)大省，應(yīng)重點(diǎn)研發(fā)涉農(nóng)數(shù)字普惠金融產(chǎn)品，在種植業(yè)，農(nóng)具，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等方面給予金融支持要充分利用5G，區(qū)塊鏈，大數(shù)據(jù)平臺(tái)和云計(jì)算，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)要素和資金流通過(guò)程的深度融合，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)在政府，企業(yè)和個(gè)人之間的高效流動(dòng)，最大程度滿(mǎn)足小微企業(yè)的融資需求

此外，發(fā)展數(shù)字普惠金融，政府，金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)應(yīng)相互合作，共同構(gòu)建數(shù)字普惠金融的長(zhǎng)效機(jī)制各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要積極與地方政府部門(mén)溝通協(xié)調(diào)，推進(jìn)信用信息共享和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，充分發(fā)揮數(shù)字普惠金融的普惠特性，綜合施策，打出組合拳有關(guān)部門(mén)應(yīng)統(tǒng)籌規(guī)劃，加快數(shù)字技術(shù)的創(chuàng)新和研究，建立多元化，多樣化的數(shù)字普惠金融平臺(tái)，多管齊下，精準(zhǔn)發(fā)力，共同開(kāi)創(chuàng)中國(guó)數(shù)字普惠金融新篇章，更好地解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題，保障其健康發(fā)展